De Belgische wetgever heeft het gebruik van contant geld beperkt in het kader van de strijd tegen witwassen van geld en de financiering van terrorisme. In diverse sectoren, waaronder de handel in oude metalen, gelden specifieke regels rond cashbetalingen. Deze blog bespreekt de algemene en sectorspecifieke beperkingen, met bijzondere aandacht voor transacties met koper, schroot en edele metalen, én voor transacties tussen consumenten.
Algemene beperking op het gebruik van contanten: €3.000
Volgens artikel 67 van de Wet van 18 september 2017 geldt een algemene grens van €3.000 voor betalingen in contanten. Deze grens is van toepassing op elke verrichting of op een geheel van verrichtingen waartussen een verband lijkt te bestaan. Het bedrag geldt ongeacht de sector, en voor zowel goederen als diensten.
Wat betekent dit concreet?
Boven de grens van €3.000 moet een betaling via een traceerbaar kanaal gebeuren (zoals overschrijving of cheque).
– De beperking geldt voor transacties waarbij minstens één partij niet-consument is (bijv. een handelaar of onderneming).
– Bij het overschrijden van de limiet is betaling in contanten niet toegestaan, ook niet gedeeltelijk.
Sectorspecifieke beperkingen voor oude metalen en koperkabels
Voor bepaalde sectoren, waaronder de handel in oude metalen (zoals schroot, koper of aluminium), zijn er bijkomende regels van toepassing, los van het bedrag.
Belangrijkste bepalingen voor deze sector:
1. Handel in koperkabels:
– Wanneer de koper geen consument is (dus een professionele handelaar), mag geen enkele betaling in contanten worden verricht.
2. Handel in oude metalen of goederen die edele metalen bevatten (bv. goud, zilver, platina, palladium):
– Tussen professionelen: Cashbetalingen zijn volledig uitgesloten, ongeacht het bedrag.
– Consument verkoopt aan handelaar:
– Enkel toegestaan tot €500 in contanten.
– De handelaar moet in dat geval de identiteit van de consument registreren en verifiëren.
3. Uitzondering:
– In geval van een openbare verkoop onder toezicht van een gerechtsdeurwaarder, blijven cashbetalingen onder bepaalde voorwaarden toegestaan.
Cashbetalingen tussen consumenten: géén beperking
Een belangrijke uitzondering op de algemene regel is dat cashbetalingen tussen consumenten onderling niet onder de wettelijke limieten vallen.
Wat betekent dit concreet?
– Twee particulieren mogen zonder wettelijke beperking een contante betaling uitvoeren, ook boven de €3.000.
– Voorwaarde is wel dat geen van beide partijen handelt in een professionele context.
Andere specifieke beperkingen op cashbetalingen
1. Verkoop van onroerend goed (artikel 66):
– De verkoopprijs mag enkel worden betaald via overschrijving of cheque.
– De verkoopakte moet het rekeningnummer en de identiteit van de rekeninghouder(s) vermelden.
– Notarissen en vastgoedmakelaars zijn verplicht om inbreuken te melden aan de CFI.
2. Poststortingen (artikel 67, §4):
– Enkel consumenten mogen poststortingen uitvoeren op een rekening van een derde.
– De grens bedraagt ook hier €3.000 per storting of per reeks van verbonden stortingen.
– Ambtenaren van federale of regionale overheden zijn hiervan vrijgesteld wanneer zij in functie handelen.
Administratieve aandachtspunten voor handelaars
– Indien uit de boekhouding niet blijkt hoe een betaling is gebeurd, wordt vermoed dat deze in contanten is uitgevoerd.
– Indien meerdere betalingen met elkaar verbonden lijken, worden ze als één geheel beschouwd waarvoor de €3.000-grens geldt.
– In bepaalde gevallen geldt een identificatie- en registratieplicht voor de verkoper.
Conclusie
Het gebruik van contant geld is in België onderworpen aan duidelijke wettelijke beperkingen. In de schroothandel en bij de handel in oude metalen gelden, bovenop de algemene cashlimiet van €3.000, bijkomende regels die afhankelijk zijn van het profiel van de koper en verkoper. Voor transacties tussen consumenten geldt géén limiet, op voorwaarde dat het om een zuiver privékarakter gaat. Partijen die regelmatig met contante betalingen te maken hebben, doen er goed aan om zich bewust te zijn van de toepasselijke regelgeving.
Advocaat-vennoot Bloom-law
Tags: cashbetalingen, Witwasreglementering
